Основные сведения об ипотеке

Ипотека для многих является единственным шансом стать обладателем собственной квартиры. Сегодня достаточно много банков предлагают данный вид займа, да и само государство периодически создает льготные программы кредитования, особенно для молодых семей. Что же в первую очередь надо знать тем, кто решился на оформление ипотечного займа?

Недвижимость как гарантии возврата средств

Ипотека по своей сути является кредитом с залогом в виде недвижимости. То есть заемщик получает в пользование квартиру, но она является собственностью банка до тех пор, пока он не выплатит долг и проценты по нему. 

Если клиент по каким-либо причинам не может выплатить ипотечный кредит продолжительное время, то финансовое учреждение забирает у него ипотечное жилье. Причем делает это без особых проблем, так как формально оно и так является собственностью банка до окончания срока выплат. Это прописано в кредитном договоре, поэтому не стоит надеяться каким-либо хитрым способом не возвращать долг и оставить квартиру себе.
 

Первоначальный взнос

В некоторых случаях одним из главных недостатков ипотеки является крупный первоначальный взнос. Он может составлять порядка 30% от стоимости жилья. То есть, если желаемая квартира стоит 1 млн. рублей, то клиент должен сразу отдать банку 300 тыс. собственных средств. Сумма достаточно большая, особенно с учетом того, что ипотеку обычно оформляют молодые семьи, у которых с деньгами туго. 

Особенности погашения займа

Платежи по ипотеке представлены двумя составляющими: возврат основной части долга и процентов. Но есть и ряд дополнительных расходов, включая оплату госпошлины и страхование заложенной квартиры. 

Банк может предложить погашать долг по-разному. Например, это могут быть дифференцированные платежи. В этом случае заемщик ежемесячно отдает фиксированную сумму и плюс проценты, которые начисляются за непогашенную часть кредита. То есть выгода в данном случае будет в том, что постепенно платежи будут становиться меньше. Ведь снижается сумма долга, а вместе с ней и проценты по нему. 

Есть вариант с аннуитетными платежами. Заемщик при этом постоянно платит одну и ту же сумму, вне зависимости от размера общего долга. Возвращать кредит клиент будет несколько дольше и заплатит в итоге больше. Но зато такая схема удобна, ведь на протяжении всего срока надо ежемесячно рассчитывать свои силы на одну и ту же сумму. Поэтому многие банки предлагают получение ипотеки именно с условием аннуитетных платежей.